Quel est le chemin le plus rapide vers la liberté financière ?
Augmenter vos revenus – tout en maintenant les niveaux de dépenses constants ou maîtrisés– est l’un des moyens les plus rapides d’atteindre la liberté financière. Cela vous oblige à travailler continuellement à l’avancement de votre carrière ou de votre entreprise.
L’étape la plus importante vers la liberté financière est deprenez le temps d'établir à quoi ressemble votre vie financière idéale. En sachant clairement pourquoi vous travaillez si dur et ce vers quoi vous travaillez, vous pouvez prendre des décisions conscientes qui correspondront à votre parcours financier unique.
Ajoutons une autre hypothèse simplificatrice : des économies constantes. Nous supposerons que vos revenus et vos dépenses resteront à peu près au même ratio pendant le temps qu'il vous faudra pour atteindre l'indépendance financière. En réalité, le temps nécessaire pour accumuler suffisamment d’épargne sera une question de5-10 ans, même si quelques-uns prendront plus de temps.
Les cinq piliers de la planification financière—investissem*nts, planification du revenu, assurance, planification fiscale et planification successorale— constituent une approche simple mais complète de la planification financière.
Parmi les principaux constats : 45 % des jeunes adultes se déclarent totalement indépendants financièrement de leurs parents. Parmi les jeunes d’une trentaine d’années, cette part s’élève à 67 %, contre 44 % des 25 à 29 ans et 16 % des 18 à 24 ans.
Il est donc peut-être surprenant que la liberté financière ait un prix bien inférieur aux yeux de l’Américain moyen, selon Empower – environ94 000 $ par an, c'est le montant qu'ils ont déclaré avoir besoin de gagner pour se sentir financièrement indépendants. Mais cela représente toujours environ 20 000 $ de plus que le revenu médian des ménages de 74 580 $.
La règle des 4 % ditles gens devraient retirer 4 % de leurs fonds de retraite au cours de la première année après leur retraite et prendre ce montant, ajusté en fonction de l'inflation, chaque année après. La règle vise à établir un flux de revenu stable et sûr qui répondra aux besoins financiers actuels et futurs du retraité.
Les Américains disent qu'ils devraient gagner environ94 000 $ par anen moyenne à se sentir financièrement indépendant. Cela représente environ 20 000 $ de plus que le revenu médian des ménages de 74 580 $.
"Peu importe combien d'argent vous gagnez», a écrit Orman sur son blog en mars. « Être puissant avec l’argent, c’est avant tout faire des choix intelligents. Vous pouvez gagner 35 000 $ et être bien plus intelligent en matière d’argent que quelqu’un qui gagne 350 000 $.
Vivez en dessous de vos moyens
Dépenser moins que ce que vous gagnez est une règle financière générale que tout le monde doit suivre, a déclaré Orman. « Peu m'importe combien d'argent vous gagnez ou avez », a-t-elle déclaré. « Chaque personne devrait vivre en dessous de ses moyens mais selon ses besoins.
Quels sont les 3 éléments constitutifs de la liberté financière ?
Les principaux aspects pour atteindre la sécurité financière sontbudgétisation, réduction des dépenses, élimination des dettes et augmentation des économies. Ces quatre aspects sont les éléments constitutifs de la liberté financière et vous aideront à relancer votre réussite financière.
La richesse ne s’obtient pas du jour au lendemain. Cela demande du temps, des efforts et un plan financier solide. Vous devez vous concentrer sur cinq piliers clés pour créer de la richesse pour vous :budgétisation, épargne, investissem*nt, remboursem*nt de dettes et assurance.
Certaines stratégies de revenu passif populaires incluentinvestir dans des actions versant des dividendes, créer un cours en ligne ou rédiger un livre électronique. Ces méthodes nécessitent un investissem*nt initial de temps et d'efforts, mais peuvent générer un rendement quotidien de 100 $ ou plus si elles sont exécutées correctement.
Selon l'enquête 2023 Modern Wealth Survey de Schwab, les Américains perçoivent une valeur nette moyenne de2,2 millions de dollarsaussi riche. Les recherches de Knight Frank indiquent qu'une valeur nette de 4,4 millions de dollars est nécessaire pour faire partie des 1 % les plus riches en Amérique, un chiffre beaucoup plus élevé que dans des pays comme le Japon, le Royaume-Uni et l'Australie.
Par exemple, une personne disposant d’un million de dollars d’actifs liquides est généralement considérée comme une personne fortunée. Vous pourriez avoir besoin de 5 à 10 millions de dollars pour être considéré comme ayant une valeur nette très élevée, même si cela peut prendre30 millions de dollars ou plus pour être considéré comme une valeur nette ultra-élevée.
Si tu n'as pas assez d'argent pour vivre,vous pourrez peut-être obtenir de l'aide pour payer les choses essentielles comme les factures et la nourriture. Cela comprend le Fonds de soutien aux ménages et les allocations de vie chère. Vous devriez vérifier si vous pouvez prétendre à des prestations – vous pourrez peut-être le faire même si vous travaillez, avez des économies ou êtes propriétaire d’une maison.
Il se peut quevous avez trop de dettes de carte de crédit, pas assez de revenus ou vous dépensez trop pour des achats inutiles lorsque vous vous sentez stressé ou anxieux. Ou peut-être est-ce une combinaison de problèmes. Faites un plan séparé pour chacun.
Bien que de nombreux facteurs entrent en jeu, l'âge moyen auquel les gens quittent le domicile de leurs parents se situe quelque partentre 24 et 27. Cela est logique : c'est après que de nombreuses personnes ont terminé leurs études universitaires et à peu près au moment où la plupart des gens se marient et/ou entretiennent une relation à long terme.
Cela dit, l'âge typique de l'indépendance financière devrait êtreentre 20-23 ans, selon une enquête Bankrate.
Juste1 sur 10les répondants à une nouvelle enquête ont déclaré qu'ils vivaient financièrement libres selon eux. Et cela ne signifie pas « être riche », puisque seulement 12 % des sondés déclarent cela comme leur définition de la liberté financière.
Est-ce que 5 000 $ suffisent pour déménager ?
Si vous disposez de 5 000 $ de côté pour déménager, vous n’avez pas nécessairement à vous soucier de déménager avec un budget serré. Quoi qu’il en soit, vous devez toujours vous assurer que vous dépensez votre argent judicieusem*nt. Continuez à lire pour plus d’informations sur le coût d’un déménagement et sur la façon dont vous pouvez économiser de l’argent en déménageant !
La réponse courte estoui, 500 000 $ suffisent à de nombreux retraités. La question est de savoir comment cela fonctionnera pour vous. Avec une source de revenus comme la sécurité sociale, des dépenses de mode et un peu de chance, cela est réalisable. Et lorsque deux personnes de votre foyer perçoivent des revenus de sécurité sociale ou de retraite, c'est encore plus simple.
SAN MATEO, Californie, 22 août 2023 /PRNewswire/ -- Bien que la plupart des Américains aient des attentes modestes quant à ce que signifie atteindre la liberté financière, seulement 1 sur 10 (11%)déclarent qu'ils vivent leur définition de la liberté financière, selon une nouvelle enquête réalisée par Achieve, le leader des finances personnelles numériques.
14%des Américains ont économisé 100 000 $ pour leur retraite
La plupart des Américains n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite. Selon l'enquête, seulement 14 % des Américains ont économisé 100 000 $ ou plus sur leur compte de retraite. En fait, environ 78 % des Américains ont économisé 50 000 $ ou moins pour la retraite.
Un exemple est la règle des 1 000 $/mois. Créée par Wes Moss, planificateur financier agréé, cette stratégie aide les individus à visualiser le montant de leurs économies dont ils devraient disposer à la retraite. Selon Moss, vous devriez prévoir d'avoir240 000 $ économisés pour chaque 1 000 $ de revenu disponible à la retraite.
