Quels sont les inconvénients des opérations bancaires auprès des coopératives de crédit ?
Les inconvénients des coopératives de crédit comprennent :les conditions d'éligibilité à l'adhésion et le paiement d'une cotisation de membre, moins de produits et services et des succursales et guichets automatiques limités.
Depuis des décennies,les banquiers se sont opposés aux allégements fiscaux et aux subventions de parrainage dont bénéficient les coopératives de crédit et dont ne disposent pas les banques. Parce que ces défis n'ont pas ralenti la croissance des coopératives de crédit, les banques continuent de chercher d'autres raisons pour invoquer une concurrence déloyale.
- Les fonds reçus des banques commerciales sont de courte durée et la procédure d'obtention des fonds prend du temps car de nombreuses vérifications doivent être effectuées du côté de la banque.
- La banque peut fixer des conditions difficiles pour l'octroi de prêts.
Inconvénients des coopératives de crédit
Accès limité: Les coopératives de crédit desservent généralement une communauté ou une région spécifique, ce qui entraîne moins de succursales et d'accès aux guichets automatiques. Moins d’options de produits : Bien que les coopératives de crédit proposent bon nombre des mêmes produits que les banques, vous n’aurez peut-être pas autant d’options pour chacun qu’une banque.
Les avantages des coopératives de crédit incluentdes taux d'intérêt meilleurs que les banques, tandis que les inconvénients incluent moins de succursales et de distributeurs automatiques.
Coopératives de crédit et banques : un aperçu
Les coopératives de crédit ont tendance à offrir des taux et des frais plus bas ainsi qu'un service client plus personnalisé.. Cependant, les banques peuvent offrir une plus grande variété de prêts et d’autres produits financiers et disposer de réseaux plus étendus qui peuvent rendre les opérations bancaires plus pratiques.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
L'argent détenu dans les comptes des coopératives de crédit est assuré par la National Credit Union Administration (NCUA). De nombreux types de comptes sont couverts par une assurance, tels que les chèques, les épargnes, les certificats de dépôt, les comptes du marché monétaire et autres.
En général,les coopératives de crédit sont plus sûres que les banques en cas d'effondrement. En effet, les coopératives de crédit utilisent moins de risques et s'adressent aux particuliers et aux petites entreprises plutôt qu'aux grands investisseurs, comme une banque.
Le risque de créditC'est le plus grand risque pour les banques. Cela se produit lorsque les emprunteurs ou les contreparties ne respectent pas leurs obligations contractuelles. Un exemple est celui où les emprunteurs ne remboursent pas le principal ou les intérêts d’un prêt. Des défauts de paiement peuvent survenir sur les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les titres à revenu fixe.
Quoi de mieux qu'une banque ou une coopérative de crédit ?
Si vous souhaitez des taux de dépôt plus élevés et n'avez pas besoin d'accéder à des succursales à travers le pays, par exemple, vous préférerez peut-être une coopérative de crédit.. Si vous souhaitez accéder à des services en personne et que cela ne vous dérange pas de taux d'intérêt plus bas, une banque pourrait être plus appropriée.
- Processus complexe et long. Ces organisations suivent des directives strictes en matière d'octroi de prêts puisqu'elles doivent répondre aux normes gouvernementales. ...
- Dépôt de garantie. ...
- Risque caché impliqué. ...
- Limitation de l’emprunteur. ...
- En conclusion.
Les gens choisissent principalement les banquesen raison de la commodité de plusieurs succursales à travers le pays, ainsi que d'une meilleure technologie. D’un autre côté, les gens choisissent les coopératives de crédit principalement en raison de taux de prêt réduits, de taux d’intérêt plus élevés et d’un meilleur service client.
Si vous cherchez une réponse courte, vous serez heureux de savoir que nous ne vous faisons pas lire l'intégralité du message :Les coopératives de crédit et les banques sont à peu près identiques en termes de sécuritéparce que les dépôts dans les deux cas sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $.
Étant donné que les coopératives de crédit appartiennent et sont gérées par leurs membres, elles peuvent souvent offrir des taux d'intérêt sur les comptes de dépôt plus élevés que de nombreuses banques. Les coopératives de crédit sont également exonérées des impôts fédéraux, ce qui leur permet de répercuter ces économies sur leurs membres.
Avec une coopérative de crédit, vous devrez peut-être effectuer des recherches approfondies pour comparer les comptes et découvrir les services qu'ils offrent. Les coopératives de crédit ne servent que certains groupes de personnes etsi ceux que vous pouvez rejoindre ne disposent pas de services bancaires mobiles ou si leurs applications ne sont pas à la hauteur, cela pourrait potentiellement être un inconvénient majeur.
Des frais de moins en moins élevés
Les coopératives de crédit se consacrent à fournir des services qui améliorent la situation financière de leurs membres et s'efforcent de répondre à leurs besoins sans facturer les éléments de base. Par rapport à la contrepartie bancaire moyenne, les membres peuvent s’attendre à moins de dépenses personnelles.
Les deux pays peuvent être durement touchés par des conditions économiques difficiles, maisles coopératives de crédit étaient statistiquement moins susceptibles de faire faillite pendant la Grande Récession. Mais peu importe celui que vous choisissez, vous ne devriez pas craindre de perdre de l’argent. Les coopératives de crédit et les banques disposent d’une assurance-dépôts et constituent généralement des endroits sûrs pour votre argent.
- De meilleurs taux d’intérêt sur les prêts. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d'épargne plus élevés et des taux de prêt inférieurs à ceux des banques traditionnelles. ...
- Service client de haut niveau. ...
- Frais réduits. ...
- Une variété de services. ...
- Collatéralisation croisée. ...
- Moins de succursales, de guichets automatiques et de services. ...
- Le plus gros point négatif.
Mais comparé aux banques,les coopératives de crédit ont tendance à être plus petites, à fonctionner au niveau régional et à but non lucratif. Dans de nombreux cas, elles offrent des taux de prêt plus bas, facturent moins de frais et offrent de meilleurs taux d’intérêt pour les comptes de dépôt que les banques traditionnelles.
Quelles sont les plus grandes différences entre les banques et les coopératives de crédit ?
Les banques et les coopératives de crédit proposent toutes deux un certain nombre de produits financiers, notamment des comptes d'épargne et des certificats de dépôt (CD). La principale différence entre les deux est queles banques sont généralement des institutions à but lucratif tandis que les coopératives de crédit sont à but non lucratif et répartissent leurs bénéfices entre leurs membres.
Si la banque fait faillite, vous récupérerez votre argent. Presque toutes les banques sont assurées par la FDIC. Vous pouvez rechercher le logo FDIC aux guichets des banques ou à l’entrée de votre agence bancaire.Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration.
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La NCUA publie les statistiques du quatrième trimestre 2023
Le nombre de coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral a diminué pour s'établir à 4 604 institutions au quatrième trimestre 2023., soit une baisse de 156 institutions financières par rapport à l'année dernière, a annoncé mardi la National Credit Union Administration.
En général, l’argent conservé sur un compte bancaire est en sécurité, même en période de récession.. Cependant, en fonction de facteurs tels que le montant de votre solde et le type de compte, votre argent peut ne pas être complètement protégé. Par exemple, la Silicon Valley Bank disposait probablement de milliards de dollars de dépôts non assurés au moment de son effondrement.