Que faire si une banque refuse de vous donner votre argent ?
Déposer des plaintes bancaires et de crédit auprès du Bureau de protection financière des consommateurs. Si contacter directement votre banque ne vous aide pas, visitez la page de plainte du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour : Découvrez les services et produits bancaires et de crédit spécifiques dont vous pouvez vous plaindre via le CFPB.
Oui.Votre banque peut détenir les fonds conformément à sa politique de disponibilité des fonds. Ou bien il peut avoir placé une retenue exceptionnelle sur le dépôt.
Vous avez le droit de poursuivre en justice toute banque qui détient illégalement votre argent, Ou qui ne suit pas vos instructions pour le décaisser.
Ils ne peuvent pas légalement vous ignorer. Si la banque ne mène pas une enquête raisonnable ou parvient à une conclusion totalement déraisonnable avec les preuves dont elle dispose,vous pouvez avoir une réclamation contre la banque pour violation de la loi sur les transferts électroniques de fonds (AELE).
Une loi fédérale, l'Expedited Funds Availability Act (EFA), ou Règlement CC, prévoit des exceptions qui permettent aux banques de retarder ou de « retenir » les fonds déposés par chèque pendant une période prolongée. Lorsque cela se produit, vous devez recevoir un avis indiquant la raison de la retenue et la date à laquelle vos fonds peuvent être retirés.
Selon la réglementation bancaire, les délais raisonnables comprennent la prolongation dujusqu'à cinq jours ouvrablespour la plupart des chèques. Dans certaines circonstances, la banque peut être en mesure d'imposer une retenue plus longue si elle peut établir que cette retenue est raisonnable.
Récupérer mon argent volé
À condition que vous n'ayez rien fait qui puisse compromettre la sécurité de votre compte, vous devriez récupérer votre argent. Mais ce n'est pas garanti.Les remboursem*nts peuvent être retardés ou refusés si la banque a des motifs raisonnables de penser que vous avez fait preuve d'une négligence grave., comme communiquer à quelqu'un votre code PIN ou votre mot de passe.
Lorsque le prélèvement est effectué sur un compte bancaire, l'Internal Revenue Code (IRC) prévoit un21 joursdélai d'attente pour se conformer au prélèvement. La période d'attente est destinée à vous laisser le temps de contacter l'IRS et de prendre des dispositions pour payer la taxe ou informer l'IRS des erreurs de prélèvement. Généralement, les prélèvements IRS sont envoyés par la poste.
Dans ces cas-là, vous devrez peut-être attendre aussi longtemps que90 jourspour que le problème soit entièrement résolu. Si la banque ou la coopérative de crédit détermine que les transactions étaient effectivement autorisées, elle doit vous fournir un avis écrit avant de retirer de votre compte l'argent qui vous a été crédité lors de l'enquête.
La réglementation fédérale autorise les banques à conserver les fonds déposés pendant une période déterminée, ce qui signifievous ne pouvez pas utiliser cet argent avant que la retenue ne soit levée. Mais la banque ne peut pas garder votre argent indéfiniment. La loi fédérale définit les règles relatives à la disponibilité des fonds et à la durée pendant laquelle une banque peut conserver les fonds déposés.
Les banques sont-elles responsables de votre argent ?
La FDIC assure votre compte bancaire pour protéger votre argent dans le cas peu probable d'une faillite bancaire.. Les comptes bancaires sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui fait partie du gouvernement fédéral. L'assurance couvre les comptes contenant 250 000 $ ou moins sous le ou les mêmes propriétaires.
Lorsque vous cherchez comment supprimer une retenue sur un compte bancaire, vous pouvez souventcontactez votre banque et découvrez la cause du blocage. S'il s'agit d'une préautorisation placée par un commerçant sur une transaction par carte de débit, vous pourrez peut-être le contacter directement et lui demander de la supprimer.
Limites légales et limites de retrait d’épargne
Cela dit,les retraits d'espèces sont soumis aux mêmes limites de déclaration que toutes les transactions. Si vous retirez 10 000 $ ou plus, la loi fédérale oblige la banque à le signaler à l'IRS afin de prévenir le blanchiment d'argent et l'évasion fiscale.
Bien que vous puissiez déposer des chèques de plus de 10 000 $ dans n'importe quelle banque ou guichet automatique, l'encaissem*nt nécessite que la banque le signale à l'Internal Revenue Service (IRS), une règle pour toutes les transactions en espèces de plus de 10 000 $. Si vous avez besoin d'un chèque important, vous pouvez également envisager des chèques de banque garantis par la banque.
Fraude financièreCela se produit lorsque quelqu’un vous prive de votre argent, de votre capital ou nuit à votre santé financière par des pratiques trompeuses, trompeuses ou autres pratiques illégales.
Si vous ne pouvez pas récupérer votre argent et que vous pensez que c'est injuste, vous devriezsuivre la procédure de réclamation officielle de la banque. Si votre plainte n'est pas réglée dans un délai de 8 semaines ou si vous recevez une lettre de réponse définitive, vous pouvez porter votre dossier auprès du Médiateur financier.
Une transaction contestée fait référence à une situation dans laquelle un client ou un titulaire de carte conteste un débit sur son relevé de carte de crédit. Ils pensent que l’accusation est frauduleuse, non autorisée ou ne correspond pas à ce à quoi ils s’attendaient.Le litige déclenche une enquête de la part de l'émetteur de la carte de crédit du client pour en savoir plus sur le montant facturé..
Quels États interdisent la saisie-arrêt bancaire ? La saisie-arrêt bancaire est légale dans les 50 États. Cependant, quatre États interdisent la saisie-arrêt sur salaire pour les dettes de consommation. Selon Debt.org, ces États sontTexas, Caroline du Sud, Pennsylvanie et Caroline du Nord.
Les comptes de retraite comme les 401ks et les IRA bénéficient d'une protection spéciale contre les créanciers et les agents de recouvrement. En vertu de la loi fédérale,401ks et autres plans qualifiés ERISAne peut être saisi par les créanciers. Les IRA bénéficient également d'une protection allant jusqu'à 1 million de dollars (ajustée en fonction de l'inflation) en vertu de la loi fédérale sur les faillites.
En Californie, le créancier ne vous informera pas qu'il s'agit de l'action de recouvrement qu'il entreprend. Au lieu de cela, votre banque vous informera qu'un prélèvement bancaire a été traité et que les fonds sur votre compte sont désormais gelés.
Qu'est-ce qui constitue une banque d'activités suspectes ?
Les transactions suspectes sonttout événement au sein d'une institution financière qui pourrait être éventuellement lié à la fraude, au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou à d'autres activités illégales. Les transactions suspectes sont signalées comme faisant l’objet d’une enquête, mais de nombreuses transactions suspectes sont simplement de faux positifs.
Les banques signalent les personnes qui déposent 10 000 $ ou plus en espèces. L'IRS partage généralement les activités de dépôt ou de retrait suspectes avec les autorités locales et étatiques, explique Castaneda. La loi fédérale s'étend aux entreprises qui reçoivent des fonds pour acheter des articles plus coûteux, tels que des voitures, des maisons ou d'autres équipements importants.
En règle générale, une banque doit mettre à disposition les premiers 225 $ du dépôt, soit à des fins de retrait d'espèces ou de rédaction de chèques, au début du jour ouvrable suivant le jour ouvrable où le dépôt est effectué.
UNchèque en attenteest le nombre de jours pendant lesquels une banque peut légalement retenir l’argent d’un chèque déposé. Une retenue peut survenir pour diverses raisons et différentes périodes. Loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) : qu'est-ce que c'est, comment ça marche.
Pourquoi la banque retient-elle mon dépôt ?La retenue nous laisse (ainsi qu'à la banque qui paie les fonds) le temps de valider le chèque– ce qui peut vous aider à éviter des frais potentiels dans le cas où un chèque déposé serait retourné impayé.
