Pourquoi les banques ne peuvent-elles pas encaisser les gros chèques ?
Les banques disposent généralement d’un certain montant d’argent liquide pour les transactions quotidiennes, maisils ne conservent pas tous leurs avoirs en espèces en agence. Ainsi, si vous essayez d’encaisser un chèque très important, la banque n’en aura peut-être pas assez en main.
1.Le montant du chèque est trop important. Si la transaction est trop importante, la banque ou la coopérative de crédit dans laquelle vous vous trouvez pourrait ne pas avoir suffisamment d'argent en main pour encaisser votre chèque. Si votre chèque dépasse 10 000 $, il est préférable de vérifier auprès de la succursale avant votre visite pour la prévenir à l'avance ou au moins vous assurer qu'elle pourra vous aider.
Si vous souhaitez encaisser un chèque de plus de 5 000 $, vous devrez généralementvisiter une banqueet vous devrez peut-être attendre un peu pour récupérer votre argent. En vertu du règlement CC, les banques peuvent prendre jusqu'à sept jours ouvrables pour traiter les chèques importants.
Bien que vous puissiez déposer des chèquesplus de 10 000 $dans n'importe quelle banque ou guichet automatique, l'encaissem*nt nécessite que la banque le signale à l'Internal Revenue Service (IRS), une règle pour toutes les transactions en espèces supérieures à 10 000 $. Si vous avez besoin d'un chèque important, vous pouvez également envisager des chèques de banque garantis par la banque.
Une banque déclare-t-elle les dépôts en espèces importants ? Pour les chèques de banque individuels, les mandats ou les chèques de voyage dépassant 10 000 $,l'institution qui émet le chèque en échange de devises est tenue de déclarer la transaction au gouvernement, la banque où le chèque est déposé n'a donc pas besoin de le faire.
Toutes les agences bancaires ne sont pas en mesure de traiter une transaction importante en espèces sans préavis. Les coopératives de crédit et les petites succursales des grandes chaînes bancaires nationales peuvent ne pas disposer sur place des espèces nécessaires pour compenser un chèque très important. Par exemple,une banque peut régulièrement conserver 50 000 $ disponibles par jour pour les transactions des clients.
Encaisser un gros chèque à la banque émettriceest probablement la meilleure option. Appelez à l'avance pour voir si une banque le fera et si vous devez apporter une pièce d'identité ou d'autres documents. Vous pouvez toujours déposer un chèque dans un magasin d'encaissem*nt de chèques, mais ce sera une transaction coûteuse qui grugera considérablement vos revenus.
Les banques doivent déclarer les dépôts en espèces deplus de 10 000 $au gouvernement fédéral. L'obligation de déclaration des dépôts vise à lutter contre le blanchiment d'argent et le terrorisme. Les entreprises et autres entreprises doivent généralement déposer un formulaire IRS 8300 pour les dépôts bancaires supérieurs à 10 000 $.
Il convient de noter qu'en vertu d'une exigence de déclaration distincte, les banques et autres institutions financières déclarent les achats en espèces de chèques de banque, de trésorier et/ou de chèques bancaires, de traites bancaires, de chèques de voyage et de mandats d'une valeur nominale deplus de 10 000 $en déposant des déclarations de transactions en devises.
Il n’y a aucune limite quant au nombre de chèques pouvant être encaissés. Cependant, la banque peut ne pas avoir ce montant physique en espèces, elle devra donc le commander et vous le récupérerez dans quelques jours. Ils voudront peut-être également vérifier si le chèque est valide, car il s'agit simplement d'un chèque personnel manuscrit qui peut prendre environ un jour.
L’IRS peut-il voir les chèques que vous encaissez ?
Si vous encaissez vos chèques de paie,vous n'avez généralement pas à vous soucier du fait que l'IRS surveille votre lieu d'encaissem*nt de chèques. Mais cela ne signifie pas que vous pouvez éviter de payer ce que vous devez.
L'obligation pour les institutions financières de vérifier et d'enregistrer l'identité de chaque acheteur en espèces de mandats et de chèques bancaires, de banque et de voyage d'un montant supérieur à 3 000 $.. 40 Recommandations Un ensemble de lignes directrices émises par le GAFI pour aider les pays dans la lutte contre l'argent. blanchiment.
Certains comptes de retraite : bien que l'IRS puisse prélever certains comptes de retraite, tels que les IRA et les plans 401(k), il ne peut généralement pas toucher aux fonds danscomptes de retraite qui bénéficient de protections juridiques spécifiques, comme certains régimes de retraite et rentes.
En bout de ligne. Dans la plupart des cas, un chèque doit être compensé dans lesun ou deux jours ouvrables. Il existe quelques cas dans lesquels un chèque peut être conservé plus longtemps, par exemple s'il s'agit d'un montant de dépôt important ou d'un chèque international. Assurez-vous de consulter les politiques de votre banque pour savoir à quoi vous attendre en termes de délais de retenue des chèques.
Dépôts en espèces ou par chèque de 10 000 $ ou plus : peu importe que vous déposiez de l'argent ou encaissiez un chèque.Si vous effectuez un dépôt de 10 000 $ ou plus en une seule transaction, votre banque doit déclarer la transaction à l'IRS..
Généralement, il fautdeux à cinq jours ouvrablespour récupérer tous les fonds d'un chèque sur votre compte. Cependant, certains facteurs peuvent retarder le processus de compensation des chèques, comme le statut de votre compte ou l'endroit où vous avez déposé le chèque.
Les banques doivent déclarer tout dépôt supérieur à 10 000 $ à l'IRS sur un formulaire connu sous le nom de rapport de transaction en devises.. Oui, même si ce n'est que 10 000,01 $. Il ne s’agit pas seulement de dépôts. Les banques sont tenues de déclarer toute transaction supérieure à 10 000 $, retraits compris.
À moins que vous n'ayez déjà au moins 10 000 $ sur votre compte, ils n'encaisseront pas un chèque aussi important.. Il doit être déposé et sera signalé à l’IRS. VOUS ne signalez rien. La banque le signalera si elle pense qu'il s'agit d'une transaction suspecte.
« Les transactions importantes ont généralement une période de retenue dedeux à sept jourspour vérifier l'authenticité du chèque et la capacité du payeur à respecter son obligation », a déclaré Thompson. "Une banque peut prolonger la période de retenue dans des circonstances particulières, mais cela est assez rare."
Bien qu'il soit légal de conserverautant d'argent que tu veux à la maison, la limite standard pour les espèces couvertes par une police d'assurance habitation standard est de 200 $, selon l'American Property Casualty Insurance Association.
Est-ce que déposer 2 000 $ en espèces est suspect ?
Dépendant de la situation,les dépôts inférieurs à 10 000 $ peuvent également attirer l'attention de l'IRS. Par exemple, si vous avez généralement moins de 1 000 $ sur un compte courant ou un compte d’épargne et que tout d’un coup, vous effectuez des dépôts bancaires d’une valeur de 5 000 $, la banque déposera probablement un rapport d’activité suspecte sur votre dépôt.
La BSA exige que les institutions financières déclarent les transactions en espèces supérieures à 10 000 $. Cependant, il existe une exception pour les dépôts en espèces effectués en plusieurs transactions totalisant moins de 10 000 $ par jour. Cette exception est connue sous le nom de « règle structurante ».
Un dépôt en espèces de plus de 10 000 $ sur votre compte bancaire nécessite un traitement particulier. L'IRS exige que les banques et les entreprises déposent le formulaire 8300, le rapport de transaction en devises, si elles reçoivent des paiements en espèces supérieurs à 10 000 $. Cependant, déposer plus de 10 000 $ n’entraînera pas un interrogatoire immédiat de la part des autorités.
Les chèques encaissés peuvent être suivis. Si vous êtes payé pour un travail avec un chèque et que vous l’encaissez, la banque en aura une trace. La personne qui vous a rédigé le chèque n’aura aucun moyen de savoir si vous l’avez déposé ou encaissé.
Vous pouvez également apporter un tel chèque à une grande chaîne de magasins discount et ils l'encaisseront moyennant des frais. Vous aurez besoin d'une pièce d'identité, vous pouvez vous attendre à ce qu'on prenne vos empreintes digitales et, dans certaines régions, à ce que votre photo soit prise. Les frais peuvent atteindre un petit pourcentage du chèque.
