Dois-je signaler mon Roth IRA sur les taxes?
Un Roth IRA diffère d'un IRA traditionnel de plusieurs manières.Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (etVous ne signalez pas les contributions sur votre déclaration de revenus), mais les distributions ou distributions qualifiées qui sont un retour des contributions ne sont pas soumises à l'impôt.
Points clés à retenir
Vous pouvez produire une déclaration modifiée pour réclamer une déduction fiscale pour vos contributions IRA sur une déclaration que vous avez précédemment produite tant que le délai n'a pas réussi.L'IRS traitera vos contributions comme s'ils étaient déductibles si vous ne faites rien.Il les taxera lorsque vous effectuez des retraits à la retraite.
Vous devez signaler vos contributions traditionnelles IRA sur votre déclaration de revenus afin de réclamer une déduction fiscale, et vous devez saisir vos contributions Roth IRA à Turbotax, car:Vous pourriez vous qualifier pour le crédit de l'épargnant.Cela enregistrera votre base Roth IRA, qui peut être utile pour les futurs calculs d'impôt.
Au cours de la possession d'un Roth Ira,Vous recevrez un à deux formulaires fiscaux chaque année.Le formulaire 5498 est un enregistrement de vos contributions annuelles.L'entreprise gérant votre IRA enverra une copie à vous et à l'IRS chaque année.
Les contributions à un compte Roth sont faites sur une base «post-taxer».Vous payez des impôts à l'avance et les contributions ne peuvent pas être déduites de votre revenu annuel, mais lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, les gains et les contributions peuvent être retirés en franchise d'impôt.
Les contributions Roth ne sont pas déductibles d'impôt et les distributions qualifiées ne sont pas un revenu imposable.Vous ne les signalerez donc pas à votre retour.Si vous recevez une distribution non qualifiée de votre Roth IRA, vous signalerez cette distribution surFormulaire IRS 8606.
Défaut de déposer le formulaire 8606 pour une distributionpourrait entraîner le paiement du propriétaire (ou bénéficiaire) de l'IRA payer l'impôt sur le revenu et la taxe supplémentaire de pénalité de distribution précoce sur les montants qui devraient être exempts d'impôt.De plus, dans certaines circonstances, il existe des amendes associées au non-dépôt du formulaire 8606.
- Connectez-vous à votre compte Turbotax.
- Cliquez sur "Rechercher" en haut à droite et tapez "1099-R"
- Cliquez sur "Sauter à 1099-R"
- Répondez "oui" à "Avez-vous obtenu un 1099-R en 2021?"
- Sélectionnez "Je vais le taper en moi"
- Encadré 1 Entrez la distribution totale (contribution plus gain)
- Box 2A Entrez les gains.
Le suivi de la base de l'IRA est nécessaire pour déterminer la fiscalité des éventuels retraits de l'IRA.Si la base n'est pas prise en compte, les retraits en franchise d'impôt peuvent devenir imposables, ce qui signifie que les fonds seront imposés deux fois.
La ligne du bas.Si vous avez un Roth IRA, vous pouvez retirer vos contributions à tout moment etIls ne compteront pas comme un revenu.
Pourquoi ai-je obtenu un 1099-R pour mon Roth Ira?
Plus précisément, le formulaire IRS 1099-R est utiliséPour signaler les distributions que vous avez peut-être reçues de votre compte de retraite, du compte de retraite individuel (IRA), de la rente, de la pension, etc.
Le formulaire 8889 doit être déposé auprès de votre formulaire annuel 1040 Federal Tax Winding si vous apportez des contributions ou prenez des distributions d'une HSA.Vous devez déposer le formulaire IRS 1040 pour vos contributions HSA, et non pour le formulaire court 1040A ou 1040EZ.
Un IRA (arrangement de retraite individuel) est quelque chose que vous installez vous-même (en dehors du travail)il ne serait pas signalé sur votre W-2.Des informations sur les contributions à votre Roth IRA se trouvent sur le relevé de résumé de la fin de l'année de la banque, du courtier ou du fonds commun de placement qui détient votre compte.
Êtes-vous trop vieux pour un Roth Ira?Il n'y a pas de limite d'âge maximale pour contribuer à un Roth IRA, afin que vous puissiez ajouter des fonds après avoir créé le compte si vous répondez aux qualifications.Roth IRA peut offrir des avantages fiscaux importants aux jeunes.
Réduisez votre facture fiscale 2023
Par exemple, un travailleur qui paie un taux d'imposition de 24% et contribue à 6 500 $ à un IRA paiera1 560 $ de moins en impôt fédéral sur le revenu.Les impôts ne seront pas dus sur cet argent tant qu'il n'est pas retiré du compte.Le dernier jour pour contribuer à un IRA pour 2023 est la date limite de déclaration de la taxe en avril 2024.
L'Internal Revenue Service ne vous permet pas de déduire les pertes de votre Roth IRA sur une base d'une année à l'autre, donc la seule façon de déduire vos pertes est de fermer vos comptes Roth IRA.
Formulaire 5498rapporte les contributions de l'IRA, les rollovers, les conversions Roth IRA et nécessitaient des distributions minimales à l'IRS.Votre fiduciaire ou gardien IRA est celui qui vous est responsable du formulaire 5498 à l'IRS, ainsi qu'une copie.
Dans le cas d'un Roth 401 (k), vous contribuez avec des dollars après impôt.Donc,Votre employeur inclurait vos contributions dans la boîte 1 de votre W-2.Que vous possédiez un traditionnel ou Roth 401 (k), tant que vous n'avez pas retiré de distributions, vous n'avez rien à faire à votre retour fédéral ou étatique!
Un Roth Ira de porte dérobée estUne conversion qui permet aux hauts salaires d'ouvrir un Roth IRA malgré les limites de revenus imposées par l'IRS.Fondamentalement, vous mettez de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts dans un IRA traditionnel, puis convertissez votre argent contribué en Roth IRA, et vous avez terminé.
La règle de cinq ans Roth IRA ditVous ne pouvez pas retirer des bénéfices en franchise d'impôt jusqu'à ce qu'il soit au moins cinq ans depuis que vous avez contribué à un compte Roth IRA.Cette règle de cinq ans s'applique à tous ceux qui contribuent à un Roth IRA, qu'ils aient 59 ans et demi ou 105 ans.
Qu'est-ce qui est considéré comme un revenu gagné pour Roth IRA?
Qui comprendCommissions, conseils, bonus et avantages sociaux imposables.Les employés de W-2 et 1099 entrepreneurs recevraient des revenus gagnés.Vous dirigez votre propre entreprise ou ferme, ou il existe d'autres types de revenus qui sont traités comme un revenu gagné aux fins des contributions de Roth IRA.
Non. Vous n'êtes pas obligé de faire quoi que ce soit avec le formulaire 5498 car c'est à des fins d'information uniquement.Assurez-vous de conserver ce formulaire pour vos dossiers car vous aurez besoin de ces informations pour calculer votre revenu imposable lorsque vous décidez de prendre des distributions de votre IRA.
Dans la mesure où vous avez renversé la distribution à un plan éligible, vous allezExcluez ce montant de votre revenu imposable et entrez le montant imposable (le cas échéant) en ligne 4B ou ligne 5B.Vous entrerez également «Rollover» à côté de la ligne 4B ou 5B, selon ce qui s'applique.
Pas de retrait obligatoire(contrairement à un IRA traditionnel)
Il n'est pas nécessaire de prendre des distributions minimales requises avec un Roth IRA.
Comprendre votre base IRA est un élément important de l'investissem*nt et de la planification de votre retraite.À son plus simple, vous pouvez calculer votre base IRA parAdditionner toutes vos contributions non déductibles sans taxe et soustraire toutes les distributions précédentes.
